Kaupalög

Heyrðuð þið söguna af SP Fjármögnum og bílaviðskiptunum? 5 milljóna bílalán tekið, borgað af í 2 ár fram að hruni. Bíllinn tekinn, metinn niður í 2.5 milljónir, seldur svo á 5 milljónir, skuldarinn rukkaður um 9 miljónir fyrir eftirstöðvum af bílaláninu. Great !

Ég hef verið að reyna að tala fyrir því að enginn fái hærra lán út á neitt nema sem lánveitandinn er tilbúinn að hirða af honum fyrir öllu láninu.  Fasteign eða bíl. Ef þú ekki borgar bílinn í Ameríku þá kemur Repo-man og bíllinn er farinn þegar minnst varir. Málinu lokið. Ef þú getur ekki borgað bankanum vextina cash á gjalddaga, þá skilarðu lyklinum strax.Búið. Það gefur auga leið að´kaupandinn verður að leggja fram útborgun sjálfur svo að seljandinn fái uppí kostnað og áhættu.  Hann fær því ekki 100 % lán heldur 75 % lán. 100 % lán tíðkast hvergi nema hjá íslenskum útrásarbönkum, dópsölum og handrukkurum  og svo auðvitað hjá Mafíunni. Sú síðasttalda tekur að vísu yfirleitt viðbótartryggingu eftir atvikum enda viðskiptavinirnir sagðir hinir skilvísustu hjá henni.

Þetta gengur ekki að hvaða skálkafyrirtæki sem er geti troðið láni inn á hvern sem er sem hann getur aldrei borgað. Sama hvort fyrirtækið heitir Íbúðalánasjóður, Kaupthing-banki, SP-Fjármögnun eða Lýsing. Þetta á að falla undir neytendavernd og um það ættu að gilda sérstök Kaupalög. Lán eru nefnilega ólán í flestum tilfellum fyrir vanþroska fólk. Sniðugir braskarar kaupa kannski flugfélag og selja sjálfum sé það aftur nokkrum sinnum og græða kúlu í hvert sinn áður en þeir fara á hausinn.

En almenningur gerir það ekki. Lögin verða því að vernda óvita fyrir bankabófunum, sem er kallaðir Loansharks erlendis, eða Lánahákarlar,  sem fá þóknanir fyrir að steypa glópum í glötun. Alveg eins og lög verða að koma í veg fyrir að fíkniefnasalinn ánetji unglingana dópinu verður að passa glópana fyrir lánafíkninni sem er ekki betri en dópfíknin eða spilafíknin þegar upp er staðið.

Kaupalög strax.

Athugasemdir

[Björn Birgisson, 30.6.2010 kl. 23:22]

Kvitta

[Jón Valur Jensson, 1.7.2010 kl. 00:28]

Já, Halldór, ég heyrði og sá fréttina, hún var vel unnin og AFAR fréttnæm! Það er í stuttu máli sagt dæmalaus svíðingsháttur, sem þarna var lýst. Og svo eru yfirmenn opinberra stofnana, umboðslaus ráðherra með hæpin tengsl í fjármálaheiminum og Icesave-óskapa-ríkisstjórnin að rjúka upp til handa til að bjarga hagsmunum þessara okurfyrirtækja, eins og þau megi ekki fá að "borga síðasta eyri"!

Með kærri kveðju til þín og hamingjuósk vegna góðs landsfundar.

[Jón Valur Jensson, 1.7.2010 kl. 00:29]

... upp til handa og fóta ...!

[Magnús Helgi Björgvinsson, 1.7.2010 kl. 03:18]

Sammála þér Halldór. Það verður að setja lög um að fjálmálafyrirtæki láni ekki einstaklingum meira en svo að hin keypta eign geti verið andlag skuldarinnar. Og ef fólk samt ræður ekki við að borga þá á banki ekki að geta gengið að öðru en veðinu fyrir skuldinni.

Reyndar held ég að SP fjármögnun hafi verið sérstaklega slæmt í þessum útlánum og svo aftur innheimtu lána. Ég á ættingja sem þeir lánuðu fyrir kaupum á bílum. Hann hafði verkamannalaun en samt sem áður lánuðu þeir honum fyrir 5 dyrum Toyota jeppum skömmu fyrir hrun. Hann ætlaði sér að græða á styrkingu gengis eða eitthvað þaðan af óljósara og fór náttúrulega algjörlega á hausinn með þetta allt. Og hefði aldrei getað borgað þetta. Hann reyndi að semja við þá og fann kaupendur að þessum bifreiðum á markaðsvirði en SP sagði að dyggði ekki til þeir vildu fá öll sín stökkbreyttu lán greidd í topp. Og því tóku þeir bílana. Og seldu síðan á lægra verði enn hann hefði getað fengið fyrir þá. Hann var þá löngu búinn að gera sig gjaldþrota og selja allt sem hann átti. Og SP tapaði milljónum á að vera ekki til í samninga. Því þau geta ekki rukkað hann um eitt né neitt. Furðuleg starfsemi SP að lána eignalitlum manni tugi milljóna vitandi að hann hafði litlar tekjur og vera svo frekar tilbúið að tapa milljónum heldur en að fá andvirði bílana á markaðsvirði.

[Júlíus Björnsson, 1.7.2010 kl. 03:42]

Þú ert frábær Halldór ! Snillingur! Fjölskylda er mafía þær eru nokkra í USA sennilega álika margar hér. 

[Júlíus Björnsson, 1.7.2010 kl. 03:44]

Fjármálgeiri Hagfræðinganna er í samkeppni við aðra viðskiptageira og það vill oftast gleymast hér.  Hákarlar er ekki þeir einu sem eiga tilveru rétt.

[Sigurður Alfreð Herlufsen, 1.7.2010 kl. 15:18]

Hárrétt Halldór - Kaupalög strax.

Ég hef horft á aðfarir þessara  fjármögnunarfélaga með ótta og óhug. Veit hvernig þeir fara að ráði sínu. Hafandi svo allann þennan markað af fólki sem kann ekki fótum sínum forráð, takandi lán fyrir allskyns hégóma. Þetta eru vitstola menn sem reka fyrirtæki með hagnaði, með því að skilja eftir sig blóð og tár um allt þjóðfélagið.

Kannski færðu bara fálkaorðuna fyrir þessa færslu!

[Jenný Stefanía Jensdóttir, 1.7.2010 kl. 15:26]

Flottur pistill Halldór.  Það þurfti fjörugt ímyndunarafl starfsmanna SP að finna alla niðurfærsluliðina frá hinu hráa mati tveggja bílasala.  Svo þegar því lauk, kom handskrifuð niðurfærsla :  Almenn umsögn  250 þúsund kall.

Þetta eru náttlega bavíanar!

[Júlíus Björnsson, 1.7.2010 kl. 16:45]

Samkeppni er ekki hver svindlar og féflettir mest. 12 Seðlabankar í USA eru á gráuvæði. 3 er vel innan fákeppni markanna enda kallast það  hér samkeppni og fellur undir samkeppni eftirlitið.  Íslendingar eru afburða lélegir þýðendur þroskaðra hugsanna. 

Eru Negam-lánform neytendavæn?

Í hvaða landi eru þessi hámarks hættu skammti lán eina lánsformið þegur um veðlán er að ræða?

Líka þegar um er ræða 1. veðréttarveðlán búsetuhúsnæðis  í Höfuð [stóls] Borginni og lántaki er almennur neytandi sem ekki fær 30 % raunvirðis kauphækkum á lánstímanum til að vera greiðsluhæfur.

Hér er miðað við eðlilega verðbólgu í USA og UK á 30 ára tímabilum.

Ekki verðbólguleysi eins og sumum ríkjum af trúfræðilegum ástæðum.

Hættun verðbólgu ávöxtun og þá þarf ekki að hækka laun í sífellu og borga rándýran erlendan lánskostnað til að brúa veðskortinn sem myndast í kjölfarið.

Tekjur að sjávarútvegi hafa löngu verið lámarkaðar eins og leigan af risa hrávinnsluverum. Þannig að hér er búinn að vera að þessu leyti efnahagslegur stöðuleiki í ára tugi. 

[Halldór Jónsson, 2.7.2010 kl. 07:36]

Þakka öllum undirtektirnar.

 Aumingja kallinn sem Magnús Helgi lýsir. Ég átti sjálfur íslensk hlutabréf í bönkum  og skuldaði útlent. Maður nagar sig í handarbökin þegar maður sér að maður er ekki snillingur heldur algert eðjót að sjá ekki fyrir hvernig fara myndi fyrir bönkunum. Það var líka mikið að gera á þessum tíma og maður hugsaði bara um líðandi stund eins og líklega jeppamaðurinn gerði. Hugsaði að allt myndi ganga áfram eins og Júlíus Björnsson lýsir, að verðbólgan mynd  redda manna þegar kauphækkanirnar kæmu.

Svo komu þær ekki, atvinnan hvarf og allt fór til andskotans.Fúlt maður. Rotin kennitalan stendur svo í vegi fyrir að flytja úr landi svo maður fær bara lækkun á lífeyrssjóðnum með einu bréfi. Þeir sem þar stjórnuðu voru þá litlu skárri í spámennskunni. Og nú er eina björgunin sem stjórnmálamönnum dettur í hug fólgin í því að taka lífeyrissjóðina og láta þá gera allt annað en að borga lífeyri.

Því miður held ég með kreppuna að það sé sem Steingrímur segir um skattahækkanirnar, "you ain´t seen nothin´ yet" 

[Halldór Jónsson, 2.7.2010 kl. 07:39]

Og Sigurður Herlufsen, af hverju get ég ekki hrósað þér fyrir skrif þín um Pétur H. Blöndal á síðunni þinni. Blessaður opnaðu síðuna fyrir athugasemdir.

[Sigurður Alfreð Herlufsen, 2.7.2010 kl. 12:04]

Jæja Halldór ! Nú hefurðu dregið mig fram úr rúminu út á hið úfna haf. Ég er búin að opna síðuna fyrir  athugasemdum svo þú getur hellt yfir mig gullregninu.

[Júlíus Björnsson, 2.7.2010 kl. 21:52]

Ég var líka vitlaus [eða grunlaus] eins og Halldór hinsvegar taldi ég eftir 1994 að samruni fyrirtækja [ekki útrýmingu fullvinnsu] væri til að gera þau þau samkeppnifær við Þýsk, Hollensk og Ensk. ESB áhugi  væri metnaður um vera fremstu í efnahagsgrunni með Norðmanna, Dana, Hollendinga, Þjóðverja og Frakka og Englendinga t.d.  í ljósi þjóðartekna. Keypti því sögunum um að með réttu hámarks áhættu dreifingar  kæmu í stað fastra vaxta jafngreiðslulána á 1 veðrétti í heimili fastlauna neytenda í lýðræðislegum borgríkjum þroskaðra þjóða. Verðbólga myndi aldrei  framar fara úr böndum.   

Betra er að vera gáfaður eftir á en aldrei. Þess vegn fór ég að mennta mig í Hagstjórnarfræðum ríkisstjórna eftir 2007.  Niðurstöðurnar eru í samræmi við skýrslu starfsmanna IMF 2005. Hér er stundaðar einstakar grunn efnahagsfræðigreinar sem eiga engan sinn líka í hinum frjálsa heimi. Skipta bara um orð og allt á að gang upp. Því gerir þroskaða alþjóða samfélagið þetta ekki um lykil orðaforða og þess er mjög gott að sjá hlutina hér með  augum hinna vel grunnmenntuð í þroskuðum þjóðum.

Negam lán eru ólögleg nema til 5 ára í flestum Ríkjum og undir ströngu eftirlit síðustu ár í USA.   Mjög fáir hækka raunverulega svo mikið í tekjum að fari ekki í þrot á 30 árum ef heildarvaxtabyrði negamláns á ári fer yfir 7%. 

Lög ríktu hér um veðlán undir Dönum og voru í lagi fram til um 1982 þegar staðfest var hér með lögum [þarf ekki erlendis] að innlend opinber neysluvítala [CPI] gilti til ákvörðuna verðbólgu leiðréttingarvaxta Innan land [markaðar]. Hinsvegar er negam lánsformið annarra hugasmíð og kemur verðtryggingu ekkert við. Í okkar tilfelli eyðileggur það hana með afleiðingu sem mátti vita fyrirfram. Mig grunar að lögfræðingar almennt skilji ekki orðaforða eldri en 30 ára. 

Þjóðvejar lána öruggt og safn ekki sjóðum til að skapa apa. Nafnvextir eru því lágir og langtíma raunvextir þeir hæstu í heimi. Verðbóla í samræmi.

USA og UK segjast hugsa svipað og vilja smá spennu í vel afmörkuð fjármálageirum til að valda ekki algjörum efnahagslegum óstöðugleika.

Ég er meira fyrir smá spennu en enga. 

Fólk sem er ekki [genalega] þroskað viðskiptalega að mínu mati á að gera það sem forfeður þeirra gerðu best. Ekki gera sig að alþjóðlegum fílum til skammar fyrir fyrir alla hina sem gera það sem þeir eru bestir í sáttir.

Í heilbriðum rekstri eru fjármál hinn einfaldasti hlutur hinsvegar þegar kemur að verðmæti sköpuninn ríður á að kaupandi sýni framleiðslunni virðingu, þess vegna er eðlilegt að menn hafi sín framleiðslu leyndarmál út af fyrir sig. Láti líta út fyrir að framleiðslan sé merkileg og inn.

Hér er Ísland rekið eins og almenningur sé hráefni það sést á fjármála hrærigrautnum sem ríkir hér í stjórnsýslu og fjármálgeira.

3 eru fákeppni sem engin viðurkend alþjóðafræði um samkeppni fjalla um.

Pro cent gerir kröfum hundrað sjálfstæðar einingar í grunn til að draga marktækar ályktanir. 

Hinsvegar má álykta að sá sem dregur ályktanir eins og um hundrað væri að ræða sé ekki akademískur í orðsins fyllstu merkingu. Falsspámaður var þetta kallað fyrr á tímum.

Þetta vandamál myndast ekki hjá milljóna þjóðum að skilja ekki hundraðs hlutföll.     Það þarf engin hæfur að sjá tölur í súlum og skífum. Hann sér þetta fyrir sér í huganum jafn óðum.

Ég ætla ekki nefna þá með nöfum sem hafa viðurkennt að hafi ekkert skilið fyrir en tölvan kom til sögunnar. Þeir gátu séð hlutina myndrænt.