Leita ķ fréttum mbl.is

Rķkisstjórnin spari remburnar

į voržinginu. Allt puš um rammaįętlanir, breytingar į fisveišistjórnunarkerfinu, ESB višręšur, breytingar į stjórnarskrį, stjórnarrįšinu ofsrv. er vita tilgangslaust.

Viš Sjįlfstęšimenn munum vęntanlega sópa öllu žessu śt į öskuhaug sögunnar. Fiskrveišistjórnunarkerfiš veršur višrįšanlegt, stjórnarskrįrbreytingar fara ķ trślega ķ salt, rammįętlunin veršur endurskošuš og bišflokkar virkjanakosta.Žaš veršur gengiš ķ vandamįl heimilanna af alvöru og hętt žessum endalausu skošunum ķ staš žess aš lįta krónur og aura tala.

Rķkisstjórnin žyrfti aš vita žaš aš dagar hennar eru taldir. Hvaš sem hśn gerir nśna er einskis virši žvķ ekkert af verkum hennar mun vara eftir kosningar žó hśn lįti sem svo og hegši sér eftir žvķ. Landsmenn bķša og telja dagana žangaš til hśn er komin śt į hinar eilķfu veišilendur og žvķ fyrr žvķ betra.

žaš er įstęšulaust aš eyša peningum žjóšarinnar ķ innantómt kjaftęši į óhęfu Alžingi žegar endurlausnin er svo skammt undan. Hreyfingin gerši best ķ žvķ aš slį hana af svo aš rķkisstjórnin geti sparaš sér remburnar.


« Sķšasta fęrsla | Nęsta fęrsla »

Athugasemdir

1 Smįmynd: Helga Kristjįnsdóttir

Žeir eru oršnir pśšurlausir,nś vita žeir ekkert hvaš žeir eiga aš gera,getan er engin, bara krjśpa og trśa į sitt almęttissamband ķ austri.

Helga Kristjįnsdóttir, 26.4.2012 kl. 11:16

2 Smįmynd: Jślķus Björnsson

http://www.keldan.is/

Hér er fróšlegt aš bera sama LIBOR Millibankavexti RIBID į Ķslandi viš žį annarstašar ķ heiminum. Žetta er ķ erlendis "fair traite vexti" žś bjargar mér og ég barga žér. Ķ USA geta raunvextir į 30 įra vešskuldum  lķka fylgt UK Liborvöxtum.  Ķsland meš er marfalt hęrri upphęšir ķ skiptum en annarstašar ķ heimum. Mismunur ķ prósentum skiptir hundrušum.  Fjįrfestingum fylgir alltaf fjįrhagsleg į hętta. Libor er vķsbendingum um veš įhęttuna į Ķslandi. Bakveš sem almennir launžegar eiga aš verštyggja fylgja aldrei žessari Ķslensku raunvaxta heimtufrekju ķ framkvęmd, žaš er ólķšandi aš Skattmann stundi hér  skatta eigntilfęrslu til [vaxtabętur]  til nišurgreiša eša reyna blekkja markaši meš fölskum vöxtum.    

1,99% max raunvaxta krafa į langtķma [30 įra] jafngreišslu verštyggingargrunnsjóšum ķ rķkustu Markašrķkjum , mišast miš aš eddur greišum um 97% į stofnreišfjįr kostnašum į 30 įrum, til skila markašverši į meš fast bakvešsrśmmįl, nišur ķ um 3,33% af heildarveltu framtķšar veršbóta, Eigišfé  [įrs śtborgunarskuldin ]į móti hreinni įrs innstreymis innsteign ķ reišfé stöšuga jafnvęgissjóšisns er žess vegna ekki nema 3,33%.  Žroskuš vešsöfn sem skila mišaš viš fast bakvešrśmmįl um 0,25% raunvöxtum aš mešaltali af hreinni eign , eru aš skila um 7,5% raunvöxtum af henni aš jafnaši: fastri verštyggšri upphęš ķ reišu fé į hverju įri. 

Žroskašur [mature] Lķfeyrisjóšur sem fęr  1000 milljónir inn ķ išgjöldum og rekur 100% örugga varasjóši sem skila til um 75 milljónum į hverju įri. Er žį hreina eign vešsafna 75 milljónir , og framtķšarvelta žeirra er 2272 milljónir.
St-šugur og žroskušur stendur fyrir jafnvęgi og faire trait ķ lantķma gagnkvęmu višskiptum og tryggir erlendis stöšugt velfarnašargengi og bestu langtķma fjįrfestinga vaxta kjör.  Ķ USA er hluti neytenda lįna af heildar skuldum almennra neytenda um 2000 30% og er žaš frį 1970 žį 20% um   50% aukning į skammtķma raunvöxtum [įhęttu vaxta įlag er alltaf hrein eign ķ varsjóši].

Žaš er rétt aš žessi rķkistjórn er ein sś heimskast ķ fjįmįlum ķ heimum og kallar langtķma grunnvešskuldi Ķslans neytendalįn. Erlendis eru žetta 100% öruggar vešskuldir sem halda nišri launhękkunum, įn žess aš skerša raunžjóšartekjur. Žeir auka lķka raunvirši bakveša į markaši, žvķ žau verša žį raunverlegur valkostur um verštryggja sig į heima-markaši eša ķ eigin heimili , sem litlu gulu hęnurnar elska. Til višbótar mį lķka lękka skammtķma fjįmagskostnaš meš žvķ aš eiga reišu fé į verštryggšu formi, žį max . 10% af heildar fateignarbakveši. Hófsemi er hinn gullni mešalvegur og "faire traite" er best vopniš ķ višskiptum, rķkiš sem reynir aš svindla skilar hinu heišarlega įhęttuįlag fyrr eša sķšar. Žetta vita sumir frį fyrstu hendi  aš borgar sig og skilar gróša til langframa. Vera heišarlegur og lįta žį óheišarlegu [heimska er lķkt] borga brśsann.  Hér į tryggja eldri borgurum framtķšar aš fjįmįlstofnir  endur kaupi skuldlausar fasteigtnir žeirra  eftir 70 įra aldur meš 30 jöfnum įrsgreišslum.   Ef 65 įr eru farinn ķ 67  įr ķ Hollandi. Žį ęttu starfslok aš mišast viš 70 įr minns hér ķ dag.  Hśsnęšisvešskuldir viš 35 įr til 40 įr.

Jślķus Björnsson, 26.4.2012 kl. 18:15

3 Smįmynd: Halldór Jónsson

Hér į tryggja eldri borgurum framtķšar aš fjįmįlstofnir endur kaupi skuldlausar fasteigtnir žeirra eftir 70 įra aldur meš 30 jöfnum įrsgreišslum....

Góš hugmynd Jślķus, farfšu betur ķ žetta.

Halldór Jónsson, 26.4.2012 kl. 21:27

4 Smįmynd: Helga Kristjįnsdóttir

Jślķus žś ert engum lķkur, ,,litlu gulu hęnurnar,,.

Helga Kristjįnsdóttir, 26.4.2012 kl. 21:29

5 Smįmynd: Björn Emilsson

Halldór, Reverse Mortgage er vinsęlt fyrirbęri ķ USA.

Björn Emilsson, 26.4.2012 kl. 23:29

6 Smįmynd: Jślķus Björnsson

Nišurgreišslur į jafngreišslulįnum śr rķkissjóš, hugmyndi hér var augljólega til aš byrja meš  aš fęra hluta af okurvöxtum žeirra sem vöru bśnir meš helmingin yfir til žeirra sem įtt aš festa ķ netinu. Kallast lķka vaxta tilfęrslur hér.   Stšareyndin um jafgreišssluvešskuldir er aš veršbętur vegna mešalhękkanna į mörkušum framtķšar [lķka kalla infaltion]  er dreift žannig aš lįnmtaki losi hęgar til vešeignarhluta bankans.  Enda skiptir žaš engu mįli fyrir lįntaka sem ętla aš bśa į samastaš ķ 30 įr hvernig fastar greišslu skiptast ķ vexti eša afborganir af bakveši lįndrottins.
Heildar skuld jafngreišslu ef matrix -vešsafn er žroskaš Raunvirši til baka + veršbętur treiknaš fyrir fram , skylda um aš hald vešinu sem nżju og borga um 2,0% ķ višhald į hverju įri og eignarskatta og tryggingar, lķka žarfa aš žrķfa og hita eingir hér. 

Žetta vita Prime Varsjóšir įbrygga lįnastofnanna erlendis og er žvķ ekki leggja įvöxtunakröfu į til višbóta. Žaš er dżrt aš fį endurfjįmögnum hjį öšum banka ef eigin varsjóšir eru śr böndum. Ķsland er lifandi sönnum fyir ķ žaš minnsta Svissneskum bakastjórum hvernig ekki į reka banka, til langframa.

Ég lżg žvķ ekki aš aldrei mun gagnlega bankafręši til aš endast 8 kynslóšir vera kendar ķ nokkrum Hįskóla.       

Ég var aš ręša viš Svissneska erindreka hér og segja honum aš Skuldir til lįndrotnna utan įrsuppgjörs [skuldir framtķšar]  hér vęru  kallašar eigiš-fé.  Hljómar eins og mitt eigiš-fé.  Hugmyndin mun vera žżska Eigen Kapital sem er skiliš eins Eigen Gewicht: neto eša hrein vigt.  Credit skuldyfirlżsing framtķšar į žį aš stemma viš ķ tķmaröš į hverju įri framtķšar, samsvarandi nettó eiginlegu reišfé, žį er mišaš viš stašgreišslu į gjaldaga žegar sölukostnašur hefur dregin frį.     

Höfušstóllinn sem mį ekki gleymast til aš hęgt sé aš tryggja aš móti honum stemmi alltad Debit žaš sem į ašgreiša. Reikningurinn sem engi endurskošandi mį fikta ķ , hans er sanna aš eiginir Debit hjį lögašila stemmi į hverju įri framtķšar.  

Hér hefši Equity stytting į jafnvirši į gjöldögum,[stofnhlutafé žarf ekki aš greiša śt og žykir žaš kostur aš sé sem mest] , vęri betur žżtt Skuldir framtķšar eša eiginlegt reišufé. Žvķ umręša hér hefur sķšan 1983 bara veriš aš lofa eigiš fé [lįndrottna] fyrirtękja, óhįš žvķ hver er lįnadrottin og hve upphęšin er mikill.  Equity  vķsar ofast 100% ķ stofnhlutafé.  Skuldir framtķšar geta lķka verši mešalhękkarnir framtķšar [ķ sveiflum sem er žį jafnaš žannig ef rįšgerš veršbólga er 150% į nęstu 30 įrum žį er hśn 5,0% į įri, UK stendur viš sķšustu 150 įr.    Mįliš er ef engar hękkanir eru į mörkuš [aš mešaltali]  žį er heldur ekki žörf į starfsaldur hękkunum eša öfur eftirstarfsloka tekjum, viš eru ķ rķki Kommśsta , ślfa ķ saušgęrum eša ķ rķki öfga trśamanna. Žiš žekkja žį af įvöxtunum. Ślfin į fagurgalanum og mjśku röddinni.  Byggja į bjargi öruggum 100% varsjóšum.

Einnig er reserves varsjóšir žess ešlis aš vera ekki teknir į hįmarksvöxtum į mörkušum. 
Ķ žżskalandi eru tekjur "overseas" varsjóšir, en ekki hluti af samtryggingakerfi žżskalands. 

Ég var lķka aš tala viš Hollending sem skilur bókhald alveg eins og ég sem uppsetningu til aš halda um  eigarrétt eftir einföldu aušskiljanlegu reglum, žetta er alls ekki spurning upp hefašar mat hjį hinu opinbera. Hreinar eignir óvešsettar og skuldlausar eiga ekki heima ķ eifnahgreikningum= Balance.   Og er ekki skylt aš gefa upp ķ [sam]keppni. Rķkiš heldur um eignarskrį er augaš alsjįndi en afskiptlaust.

Evópska  fjįrfestingar banki Žjóšverja og Frakka 50 % er hrein eign varsjóšur og CIA veit ekki eini sinni hverjar eignar hans eru žvķ eigiš fé er senni lega 0.

Žessi banki mišar langtķma fjįrfestingarvešskuldir sķnar viš önnur rķkin en Mešlima Rķkin, og į aldrei helst aš greiša śt arš.  AGD er lķka um 30% varsjóšur fyrir Commission Brusssel. Žessvega ętla Inverjar og fleiri aš stofna sinn eigin varsjóš, kannski til aš fjįrklófesta ķ EU framtķšar. 

Invest į ensku vķsar ķ af afhenda reišufé į heldri manna tungu taki, second market investment gengur śt į aš festa ekki neitt, žess vegna er žessi kreppa į žeim markaši heimsins sķšustu įr:  30% af heildafjįveltu heimsins max: miša viš skuldbindingar max um 5 įr.

30 įra jafngreišlu verštyggingar vešskuld  er 20 % léttari į hverju įri en  25 įr. žetta getur hver sem er reiknaš.  Žaš er öruggari og meiri gróši fyrir lįnadrottinn ef endur greišslu byrja eftir mįnuš og koma į mįnašar fresti en ef byrja efti įr og koma ein į įri. Sér ķ lagi į tölvu öld.  Stórir žroskaši bankar klófest bestu vešin į uppsveiflu tķmum enda hafa žeirra starfaš ķ 8 kynslóšir. Litli žroskašir geta lķka krękt ķ bestu bakveš, til lifa kreppur af.   Žjóšverjar heimtuš bestu vešinn sagši bankamašur Jón Įsgeir.   Hvaš kalla žjóšverja bestu veš , lįn ķbśšlįnsjóšs meš 50% afföllum ?

Spįnverja eru hugsa um taka upp Reverse Mortgage.

Hinvegar var ég aš skoš bakvešsrśmįlverš [fermetra] almennr fasteigna ķ UK, žar er žetta sjįlfeignar vertyggingar form enžį svo vinsęlt og tališ öruggur valkostur , aš raunvirši er 20% til 30 % hęrra žar en į Ķslandi  bakkbręšranna sem reyndu aš bera mešalverlagshękknir heim ķ fötum. Veršbólga er jafn gömul sišmenningunn , einvaldur greišir žį minna magn śt af korni til žeirra hermanna sem koma lifandi til baka. UK er meš mestu stöšugu langtķma veršlagshękkanir sķšust 150 įr en USA er meš stöšugari og aldrei  veršlękkanir į hverjum 30 įrum. Ķ Frakklandi og žżska landi eru višskipti meš hlutbréf ķ mikiš minni žess vegna eru mešalhękkanir žar yfirleitt mikiš lęgri.

Ķsland er ekki sambęrilegt viš nokkurt rķki ķ bókhaldmįlum, hér er engi langtķma markašur. Menn segja lķka Noršurlönd vera heimamarkaši Ķslands , žetta er mjög eftir aš žżša yfir ķ önnur  tungumįl.

Eftir upphaf global fair traite rķkistjórna  um 1970 žį mišast allt miš sameignilega PPP raunviršimęlikvarša sem Rķkistjórnirnar sjįlfa reikna ekki śt enn skila inn upplżsingar um heildar sölu hveruhvers į įrs į öllu vsk. mörkušu sķnum eingöngu.  [EU commission er meš spes HCIP į sķnu umręšį svęši].

Ašala įhersla frį 1970 frį aš lękka kostna viš rekstur ķ 1 og 2 žrepi vsk. en byggja upp 3 žrepiš į eigin neytenda mörkušum žanngaš til žeir uršu stöšurgir : rśmmįl bakveša er bśiš.  Vanalega eru rauntekju kaupmįttur almennings undafari, en komma įherslu eru aš byggja bakvešinn fyrst[ Kķna gott dęmi].  Kalfornķa er lķka dęmi um žótt hśsnęši  verši ódżrrara žį bryja ķbśa ekki aš naušsynlega aš auka neyslu sķna eša skmmtķma skuldir. Indlan er dęmi um uppbyggingu ovesrseas, sem hefur skilaš fullt af sykursjśklingum , höfšu ekki efni į skošum įšur, žar vor eistaki ovesaes fjįrfesta ķ grunni vaxand neytenda markaša Indland sem fór offari aš mķnu mati og offjįfestu, žaš er nefnlega takmörk fyrir žvķ hvaš borga sig aš efla neytendmarkaši -öšrum rķkjum mikiš. Stofnun NMeytendamarkaša eša varsjóša kostar alltaf 1,99% raunvexti fram aš stöšuleika eftir 30 įr.   žį taka aš mešatali um 0,25% įrlegir vextir vextir aš raunvirši  viš.  4 örugg vešsöfn fast rśmmįl bakveša geta žvķ skilaš 1,0% mišaš viš eitt.   Eitt žroskaš ķ einu  og eftir 100 įr įttu mörg žroskuš.

Módeliš er heimskaka og raunvirši [rśmmįl hennar] hennar breytist ekki en leišréttist į hverju įri meš tilliti til mešal veršhękkanna. Skipting hlutdeildar ašila getur breyst ķ prósentum en kakan er 100% į hverju įri aš raunvirši. Žetta viršast margir hagfręšingar og sósķlitar ķ heilanum ekki höndla. Almenningur stjórni meš vali sķnu hvert er raunvirši hluta. Lįtekju markašur ķ EU er um 10% sem stašgreišir allt og ķ hann fara restar śr öllum verksmišjum EU ķ glansumbśšum og sum fyrirtęki helga sķna framleišslu nęstum eingöngu viš ženna lįraunviršis markaš. PPP męlir ef žetta hlutfall vex śr 10% ķ 80% į 25 įrum.    Minnki raunvirši kaupmįttar almennings , flyst hann ķ minna hśsnęši  eša efnisminna fyrr en sķšar aš mķnu mati.     Hollendingur sagši mér aš Žżskir veitingarstašir vęru meš mest į diskum ķ EU.  Žżska evran er sterk.

Jślķus Björnsson, 27.4.2012 kl. 05:30

7 Smįmynd: Jślķus Björnsson

Reverse mortgage home loans er nżning sem mętti kalla 100% öruggan séreignalķfeyrir ķ eignalegu og bókhaldslegu  samręmi. 

Žį tryggir lįndrottinn stöšugleika į söluveršum bakveša ķ sama safni [hverfi]. Engin gręšir į žvķ aš eldra ķbśšar hśsnęši   fylgi sveiflum į hverjum degi ķ įhęttu kauphöllum um aš sżna meir [raunvexti] en mešaltal keppenda. R-listin innleiddi hér fasteingvešmat sem byggir nżja gerfi fasteignamarkašinum. Ķ gömlu hverfi erlendis žį eru 3,0% af öllu fasteignum=bakvešum til sölu į hverju įri mišaš viš 30 įra fasta bśsetu [og 67 įra mešalęfi ]. Žetta kallast activar fasteignar į markašverši žį hęrri en 0. Séreignir ekki til sölu kallast erlendis passivar og heimilin eru frišhelg [passive].

Bankar ķ USA og UK bjóša upp į žegar 30 įra endurgreišslu į vešskuld 1 vešréttar lķkur į nįnast raunvirši ķ heildina litiš, aš kaup eign aftur til sķn, į svipušum kjörum, śtborgun, og jöfnum greišslum sem er aš raunvirši mestar fyrst  og žess minnkar raunvirši greišslna meš tķmanum: ķ rķkjum sem leyfa almennar mešalhękkanir [veršbólgu]  į sķnum mörkušum [žess vegna kölluš markašsrķki].  Hinsvegar gerast bankarnir  ekki skrįšir eigendur aš fasteigninni og sį er seldi heldur įfram aš greiša fyrir višhald um 2,0% į hverju įri og borga eignarskatta og tryggingar.  Ljóst er aš tryggingar vinna meš bönkum og passa upp į višhald sé ķ lagi erlendis.   Žaš kemur fram į heimilisvešskuldasķšum ķ USA aš eignarskattar eru oft meš ķ uppgefnum Nafnvöxtum [grunnvextir + verštygging + eignaskatts prósentuframlag]. 

Žegar neyslu verštrygging er sett ofan į nafnvexti jafngreišsluvešskuldar žį er spurning hvort Nafnvextir breytist žį ekki ķ samanburši ķ grunn vexti: innitial rate= liborbanka lįnafyrgreišslu milli višskipti.
 
Vera hér meš 10 sinum hęrri sżndar rauntekjur af langtķma vešskuldasöfnum en  erlendis  , sannašist 2004, en lokaš Ķslandi um 2000 aš sögn AGS  fyrir lįnafyrigreišslu frį langtķma fjįrfestum utan Ķslands. 

Nś er spurning žega breytt var hér śr Prime lķfeysisjóšs kerfi um 1983 meš litlar framtķšarskuldir [eigišfé] ķ subPrime įhęttu kerfi meš mikla įhęttu kröfur og skuldir  žį viršist hafa gleymst aš hreinar eignir ķ reišufé DEBET eiga aš vera ķ vösum stjórnamanna og öllum tķmum žegar greiša į śt eigišféš= framtķšarskuldirnar.   Sannist aš žetta reišufé sé ekki į gjaldögum til kallast žaš ķ augum žeirra sem töldu sig vera aš verštryggja stuldur. 

Rķkiš hiš opinbera į ekki aš stunda charter eša skammtķma hęttu į heimamarkaši eša erlendis, heldur leggja grunn aš mešalhękkunum framtķšar nęr ensku męlandi rķkjum en rķkjum į meginland Evrópu. Viš erum aš tala um 120% til 150% veršbólgu nęstu 30 įr.  Rżnun krónu getur žį oršiš 60 % max. Fylgir žį rżrnun į raunvirši punds,

Jślķus Björnsson, 27.4.2012 kl. 19:49

8 Smįmynd: Jślķus Björnsson

30 įra alžjóša fįkeppni öndvegisfyritęki  erlendis er kannski aš skila 8% til 10% raunvöxtum af bókuš verši stofnhlutaeiginfjįr og žetta getur žį verši spurning um prómil [ekki próentu] af heildarsöluveltu žeirra į hverju įri. Žegar  slķk keppni virkar er žetta lķka of spurning um aura į sölueiningu.    Į Ķsland hefur alltaf rķkt rįšstjórnarmarkašur nema žegar um hross var aš ręša kannski, og fasteigna sölur frį 1936 til 1983. Sólķstista flokkar hér ķ grunni vegna žess aš žeir skilja ekki mun į frjįlsum mörkušum og samkeppni truflandi rįšstjórnamörkušum, žetta er gjör ólķkt ķ framkvęmd.   Strangt til tekiš allt flokkaš vinstra megin viš mišju viš verkin.    

Jślķus Björnsson, 27.4.2012 kl. 20:05

Bęta viš athugasemd

Ekki er lengur hęgt aš skrifa athugasemdir viš fęrsluna, žar sem tķmamörk į athugasemdir eru lišin.

Höfundur

Halldór Jónsson
Halldór Jónsson

verkfræðingur, flugdellukall, tennis-og badmintonspilari

-ekki góður í neinu af þessu-

Heimsóknir

Flettingar

  • Ķ dag (11.11.): 611
  • Sl. sólarhring: 741
  • Sl. viku: 5935
  • Frį upphafi: 2713660

Annaš

  • Innlit ķ dag: 506
  • Innlit sl. viku: 4596
  • Gestir ķ dag: 453
  • IP-tölur ķ dag: 426

Uppfęrt į 3 mķn. fresti.
Skżringar

Eldri fęrslur

Innskrįning

Ath. Vinsamlegast kveikiš į Javascript til aš hefja innskrįningu.

Hafšu samband